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ようこそ、Dr.フランチェスカよ!この「今すぐお金を借りる救急ファイル」は、給料日前の残高不足のようなお金のピンチを解決するためにあるの。急いで借りたいなら 申込みランキング を参考にしてみて!

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はじめまして、あすかです。一緒にあなたにピッタリのカードローンを見つけましょ!私たちの プロフィールはコチラ でチェックしてね。

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お金を借りる方法を具体的に解説

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今すぐ借りたい!即日融資の注意すべきポイント

今すぐお金が必要!そんなときに頼りになるのが即日融資でお金を借りる方法です。

申し込みは、自動契約機や店舗窓口に出向いての手続きもありますが、時間や場所を選ばずインターネット経由でスマホやパソコンから行うこともできます。

しかも審査で必要な書類をアプリで送信することができたり、申し込みだけでなく契約や融資までできるWEB完結でお金を借りることが可能な会社もあります。

確実にその日のうちに借りたい方は、ネット申し込みで審査完了後に自動契約機でカード発行して融資を受ける方法がおすすめです。

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ネットで審査を済ませておくことで即日融資でお金を借りれる確率がグンと上がるわ。もっと詳しく下の記事で解説するわね。

今すぐお金を借りる※即日キャッシングを確実にする!

土日祝でもその日のうちに借りれる

お金を借りる方法といえば、カードローンやキャッシングが一般的ですが、最近では土日祝でも即日融資が可能な会社も増えてきました。

ただ、確実にその日のうちに借りたい場合には、ネット申し込みが可能で自動契約機を持っている会社に絞ったほうが良さそうです。またプロミスやアコムのように特定の銀行口座を持っていれば、土日祝どころか24時間365日振込対応をしてくれる会社もあります。

ネット申し込みをすることで、必要書類などの提出がスマホやパソコンのアプリからできるのでかなりの時短になります。

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お金を借りるときにネット申込みなら一番時間のかかる審査を窓口や契約機で待つ必要がないから変なストレスもないわ。

自動契約機を活用してお金を借りる理由は、稼働時間は比較的長いので、どうしても今日中に借りたい場合、当日に現金を手にする確率が上がるからです。

まとめると、、、土日祝でもその日のうちに借りるコツは、WEB申し込みと在籍確認の対応をチェックをすることです。特に在籍確認は、融資が伸びてしまう原因になるので注意が必要です。

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やっぱり土日祝の在籍確認って気になっちゃいますよね。ホントに借りれるか不安な方は下の記事を参考にしてくださいね!

【土日即日融資】土日でも借りれるカードローンってある?

審査でよく聞く安定した収入ってどの程度なの?

銀行カードローンでお金を借りる場合は、少しハードルは高いのですが、大手の消費者金融では、貸付基準として20歳以上で安定した収入がある方としています。

この安定した収入とはどの程度のことなのでしょうか?

一般的には、収入は多ければ多いほど、お金を借りる際に有利と考えられているようですが、実際の融資現場では少し違うようです。

確かに会社員や公務員など毎月の給料が決まっている方であれば、お金を借りるための申し込み要件には該当しています。ただ、パートやアルバイトのような雇用形態でも多くの消費者金融で安定収入を得ていると認められています

あすかあすか

じゃあフランチェスカ先生!アルバイトでもお金を借りる審査は大丈夫なんですね?!

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そうね。お金を借りるためのカードローン審査で安定収入っていうのは、金額よりもいかに継続して収入を得ているかといえるの。

パートやアルバイトの場合、シフトなどの都合によって毎月の給料に若干のブレはありますが、安定収入と見なされ申し込みできます。逆に、安定した収入として認められないケースが多いのが、派遣による収入です。

日払いのスポット派遣の場合、トータルの月収はパートやアルバイトよりも高額であったとしても継続した収入ではないと判断されてしまいます。

あすかあすか

パートやアルバイトの方がお金を借りるときの審査については、下の記事で詳しく解説しているのでチェックしてくださいね。

パート・アルバイトの人が借りれる金額はいくら?

職業とか勤続年数で借りやすさの違いってある?

勤続年数は長いほうが審査には有利なのは違いありませんが、短いからといってお金を借りれないわけではありません。

キャッシングの審査は、借りようとしている方の返済能力を総合的に判断して行われます。

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勤続年数が短くても同業種での転職やステップアップのための転職など前向きな材料は評価されるわ。

勤続年数は長い方が有利?!

借り入れ金額の大きい目的ローンならいざしらず比較的金額の小さいキャッシングでは、勤続年数は絶対要件にはなっていません

住宅ローンのような厳しい審査をパスする必要はないんです。1年以上の勤続年数があるのが望ましいですが、働きはじめたばかりでも収入が安定しているなら可能性はあるので、申込みをしてみる価値はあります。

実は、属性が大きく影響する

また、お金を借りる審査では勤続年数だけではなく職種や勤務先などの属性が大きく影響します。

最も属性がいいとされているのが公務員で、続いて弁護士や税理士などの士業、上場会社、中小企業の会社員となります。自営業や個人事業主は、規模や年収にもよりますが、会社員と比べて審査では安定性の面から不利になります。

最も重視しているのは安定性

収入は高い方がいいのは事実ですが、返済能力の観点から安定性を重視する傾向にあります。

収入証明の書類の一つである源泉徴収票では就業年月日を確認することができます。50万円を超えるような借り入れ希望額だと源泉徴収票や給与明細など収入を証明できる書類が必要になることがほとんどなのでウソは必ずバレます。

あすかあすか

収入については自己申告なんですけど、、、どうしてもお金を借りたいからといって虚偽の申告は絶対にやめてくださいね。

誰もが気になる借りるときの疑問を解決

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いざお金を借りようと思ったとき脳裏をよぎる不安をココで完全に解消します!

はじめてお金を借りるような場合であれば誰でも不安になります。収入と審査の関係や利息のこと、審査時間など次々と湧いてくる疑問をここで解決しましょう。

収入は審査にどのくらい影響がある?

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年収がお金を借りる審査にどのくらいの影響を与えるのかを理解していると、審査への不安を軽減できるわよ。

信用情報によるスコアリング審査がメイン

お金を借りるための審査は、各社共通している点が多いものの、詳細は個別に設定されています。そのため、カードローン会社Aでは契約できるがBではできないということもあり得ます。

そもそも審査内容や判断基準については公開されていないので、明確に断言することはできません。しかし、審査で大切なことは返済能力があると判断されることです。

そして、その判断基準の1つにスコアリング審査というものがあります。申し込み者の属性や信用情報を点数化し、その結果に応じて機械的に判断する方法です。すべてのカードローン会社がそうではありませんが、このスコアリング審査をいかに突破するのかがカギを握ります。

属性で特に重視される項目は?

カードローン会社によって、属性の中でどれを重視するのかは違います。共通して重視される属性として、以下の項目があります。

  1. 年収
  2. 勤務先
  3. 勤続年数
  4. 家賃
  5. 居住年数

この他に、「役職」「雇用形態」「収入形態」などを重視する会社もあります。

いずれにしても年収は、収入と支出のバランス、返済能力などを判断するためにも必須ですし、総量規制に関する判断をするためにも必要になります。

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年収だけで審査結果が決まる訳じゃないけど、、、でも、お金を借りる審査で年収は欠かすことができない項目なの。

収入が審査にあたえる影響

年収が多いほど、お金を借りる審査通過率が高くなるのは間違いありませんが、年収が多い人が必ずしも信用能力や返済能力を持っているとは限りません。つまり、年収「額」だけではなく、他の要素とあわせて総合的に判断されるということなんです。ただし、総量規制は年収によって明確な違いが出るので注意しましょう。

実は、雇用形態が大切

しかし、いくら年収が多くても「不安定な収入である」と判断される場合は、少なくても安定している年収と比べて評価が低くなることもあります。

確かに収入は重要な審査項目ですが、その理由は返済能力を推し測るための基準として効率的だからです。

収入は月々安定している固定給の方が高く評価されますが、それは「安定した返済能力」を担保することができるからです。必然的にアルバイトやパートよりも正社員の方がお金を借りる審査を突破しやすいということになります。

公務員や大企業の社員のように高収入かつ雇用の安定性が高いほど評価されますが、重要なのは安定した返済能力があると判断できるかどうかです。

あすかあすか

お金を借りる審査って、単に年収が高ければ良いというわけではなくて、いかに高い次元で金額と安定感を両立できるかがポイントなんですね。

利息って高くない?できるだけ利息をおさえる方法

キャッシングを利用してお金を借りるなら、できるだけ利息は安くおさえたいと考えるのが当然ですよね。利息をおさえてキャッシングを利用するためには低金利のサービスを利用することが基本になります。

同じお金を借りるサービスでも金利の利率によって支払う利息も変わってきますので、銀行カードローンをはじめとした低金利が特徴のサービスを検討してみましょう

また、大手の消費者金融では条件を満たせば無利息サービスが利用できる場合がありますので、上手に活用すれば利息をおさえることができます。

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お金を借りるなら銀行カードローンと消費者金融だと、どっちがオトクなんでしょうかぁ?

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単純に金利だけを比較すると銀行カードローンでお金を借りる方に軍配があがるけど、借りやすさや利便性とか総合的に判断したほうがいいわ。詳しく解説している記事があるから参考にしてみて。

無駄な利息を払わない!カードローン初心者のための無利息で借りる方法

さらに実際に契約をして利用を開始した後も、しっかりと返済の計画をたてることで利息をおさえることができます。コツは繰り上げ返済を活用して借入れ期間を短くすることです。

利息は元金に金利を掛けて算出されるので、元金が減れば当然直接的に利息も減ります。そこで毎月決められた額より多く返済することで残高を多く減らすことで、長期的に見て利息を抑えるのが繰り上げ返済です。

繰り上げ返済は早ければ早いほど利息を減らせるので、できれば早い段階から行うと効果的です。ですが繰り上げ返済を最優先にして、何らかのアクシデントでまたお金がなくなり、その結果キャッシングを利用することになったら本末転倒です。繰り上げ返済も余裕のある範囲で行いましょう。

お金を借りるときの審査時間ってどれくらいかかる?

キャッシングの中にも色々な種類がありますが、比較的審査にかかる時間が短く、素早くお金を借りることができるのは消費者金融です。大手の消費者金融ではインターネットから申込みをして最短で30分以内で審査が完了する場合もあります。

免許証などの本人確認の書類の提出や勤務先への在籍確認、信用情報機関への照会を経て審査は完了しますが、こうした工程がかなりスピーディです。営業時間内であれば審査の結果を出すのは圧倒的に早いです。

ただし、営業時間外に申し込みすると翌営業日に審査が持ち越されるので注意が必要です。

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一刻も早くお金を借りたいなら、注意するポイントがあるわ。下の記事で即日融資でお金を借りるコツを解説しているから確認してね。

今すぐお金が必要なときどうすればいい?!

土日祝の申し込みに注意

土日や営業時間外の場合にネックとなるのが、勤務先への在籍確認です。これが突破できれば、その日のうちに借りれる確率があがります。

在籍確認をさけるには、収入証明(給与明細、確定申告書、納税証明書など)や社会保険証、組合保険証(会社名と氏名が確認できるもの)を提出するようにします。

書類を準備する手間はかかりますが、在籍確認なしで審査できるので、お金を借りようとしているのが周りにバレにくいというメリットもあります。

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お金を借りるための必要書類はカードローン会社によって違ってくるからあらかじめ確認が必要よ。

銀行カードローンの審査時間は?

銀行カードローンについては大手銀行や地方銀行など様々なサービスがありますので、お金を借りる審査に必要な時間はそれぞれ異なります。大手銀行を利用すればインターネットからの申込みで1時間程度で審査が完了する場合が多いです。

ただ、銀行カードローンでは保証会社として消費者金融や信販会社が審査を行っている場合が多いため保証会社によって審査に必要な時間が変わります。

また、銀行カードローンでは、その銀行の普通預金口座を持っていれば手続きが簡略化できる場合があります。既に利用しているキャッシュカードにローン機能を付け加えることができるので、カード発行を待たずにスムーズにキャッシングできます。

借りたお金を延滞をするとどうなってしまうのか?

キャッシングでは毎月決まった支払い日があり、毎月欠かさず決められた金額を支払う仕組みになっています。ついうっかり忘れてしまったり、引き落としの残高不足などでこの毎月の支払いを延滞するとどうなるのでしょうか。

キャッシングで返済の延滞をしてしまうと、銀行なら保証会社から、消費者金融ならその消費者金融から支払いが確認できなかったことについて催促の電話連絡が入ったり、未払いの期間が長いと督促のハガキが送られてきます。延滞した場合は遅延利息が適用されてしまうこともありますので注意しましょう。

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借り入れ先から確認や催促の電話がきたときは、ちゃんと対応しましょうね。無視しちゃダメですよ!

信用情報に延滞の記録が残る

それでも借りたお金を返済をしなければ、信用情報として延滞した記録が残ってしまい、将来のローンなどの金融商品の審査に影響が出てしまうことになります。ハガキが送られてきてすぐに対応できれば記録が残らないこともありますが、返済を3ヶ月以上延滞したらそのことが記録されてしまうのです。

信用情報に延滞の事実が記録されると、消費者金融や銀行でカードローンを利用したくても、お金を借りる審査に通過しにくくなってしまいます。

消費者金融や銀行の審査を受ける際に、信用情報機関の情報でどこの会社からどれだけ借りたかが分かりますし、長期延滞をしていればその記録がわかりますので、お金を借りる審査が厳しくなってしまいます。

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お金を借りるときは返済計画が大切。急いでいると返済のことまで気がまわらない、、、って人もいるけど信用情報の履歴が残るから要注意よ。下の記事も参考にしてみて。

借金が返済できない!借りたお金を返せないとどうなる?

お金を借りるのに審査なしの会社はあるのか!?

お金を借りたいと考えたときに審査に通るか不安という人は多いのではないでしょうか。人によっては審査なしのキャッシングは存在しないのか気になるかもしれません。ただし、大手のキャッシングの審査に落ちたからといって、審査なしのキャッシングを利用するのはリスクが大きいですので要注意です。

キャッシングはお金を借りるサービスですが返済することが前提ですので、返済能力がない人は利用できないのが原則です。キャッシング会社としても返済能力があると判断した人にしか貸付けは行いませんので、必ず審査を行います。

闇金か違法な業者しかない

審査なしのキャッシングは収入がない人でも借入れが可能ということになりますが、上限を超えた利息を請求したり、返済が遅れると激しい取り立てをしたりなど違法な業者の可能性があります。

闇金は大手の消費者金融では借入れできない人をターゲットにして審査なしとアピールしている可能性もあります。どうしてもお金が必要ということで審査なしの闇金と契約してしまうのは安全ではありませんので注意しましょう。

大手のキャッシングでも、インターネット上で手続きが完了したり、収入証明書の提出や電話連絡など一部の流れを省略できる場合もありますが、審査自体がないサービスはありません。

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くれぐれも審査なしでお金を借りるのは危険だということを忘れないでくださいね!

在籍確認なしで審査OKって本当?

キャッシングの審査では申込み者に安定収入があることを確認するために勤務先や年収の申告をするようになっています。勤務先の情報として会社名や所属、勤続年数などを申告しますが、本当にその会社に勤めているのかをキャッシング会社が電話などで職場に連絡をとって確認する仕組みになっています。

在籍確認は相談できる?!

大手の消費者金融では、 勤務先が個人情報にうるさいなどの事情などで電話で在籍確認が難しい場合は、相談することで電話での在籍確認なしで利用できる場合もあります。その場合は申告した会社への勤務実態が確認できる書類を提出することで代替措置をとってくれます。

提出書類として使えるものとしては、直近の給与明細や源泉徴収表などがあります。電話での在籍確認に不安がある場合は、申込みをするときにキャッシング会社のフリーダイヤルに電話をしてそのことを相談してみるのもひとつの方法です。

WEB完結ならスピーディー

その他にも、最初から書類で在籍確認をする仕組みになっているWEB完結申込の消費者金融もあります。職場への在籍確認なしで、書類提出のみで手続きができますので素早くお金を借りることができます。

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WEB完結のキャッシングは家族や知人に知られずにお金を借りやすいというメリットがあるの。
さらに詳しく以下の記事で紹介しているから確認してみてね。

来店不要でキャッシング!Web完結の気になるメリットを徹底解説

お金を借りる理由は審査に関係するのか?

キャッシングでお金を借りる手続きでは収入や勤務先についてや他社利用状況などに加えて、お金を借りる理由を申告する必要がある場合があります。

お金を借りる理由というのは、つまりは借りたお金の使い道ということになりますが、キャッシング会社からの確認電話のときにもヒアリングされる可能性もありますので注意しましょう。

お金を借りる理由をどのように答えるかによっては審査に落ちてしまうのではないかと心配になってしまうかもしれませんが、実際はそこまで大きく関係しませんので、あまり神経質になる必要はありません。

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お金を借りる理由は主な使い道をひとつ選んでそのまま申告すれば大丈夫ですよ。

消費者金融や銀行カードローンは、住宅ローンやマイカーローンなどの目的別ローンとは違って使い道が自由なのが特徴のサービスです。事業のための資金以外ならば基本的に何に使っても問題ありませんので、お金を借りる理由で審査結果が大幅に変わることはありません。

習い事などの自己投資や、旅行や趣味のための資金でも問題ありませんし、生活費や将来の備えのためと申告しても大丈夫です。ただし、ギャブルのために使うといったことを使用目的として申告すると審査に支障がでますので避けましょう。

収入証明書は絶対に必要なの?

キャッシングするときは、急いでお金が必要という状況が多いため、手続きが簡単なサービスを利用したいと考える人が多いのではないでしょうか。大手の消費者金融を選べばスピード審査が可能ですので、あとは提出書類の準備が重要です。

キャッシングの契約に必要な書類は身分証明書と収入証明書の2種類が基本です。土日に即日で借入れしたい場合は、会社や役所がお休みの場合もありますので、収入証明書の準備が間に合わないという可能性もありますので注意しましょう。

身分証明書は必ず提出しますが、収入証明書は絶対に必要なのかというとそうではなく、条件を満たせば収入証明書が不要になる場合もあります。急いで手続きを完了させたいときは、収入証明書不要のキャッシングを利用するのもひとつの方法です。

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お金を借りる際に収入証明書が必要かどうかは総量規制っていう法律が関わってくるの。どんなケースで必要ないのか詳しく解説しているページがあるから参考にしてね。

収入証明書不要で借りられるカードローンはあるの?

収入証明書不要でキャッシングしやすいのは銀行カードローンです。利用希望額が一定金額以下なら収入証明書不要となるサービスがほとんどですので、100万円以下程度の借入れならば身分証明書だけで手続きできることが多いです。

消費者金融になると、総量規制が適用されることもあり収入証明書が必要なケースが多くなります。他社の借入も含めて一定限度額に達する場合でも収入証明書が必要となりますので、申し込みの前に商品詳細をしっかりと確認しましょう。

最短ステップで今すぐ借りるには

最短でお金を借りるにはコツがあります。キャッシングは申し込み方法と申し込み金額で融資までの時間に差がでます。

まず、申し込みみの方法ですが、オススメは断然スマホからの申込みです。申し込みに必要な書類もアプリから簡単に送れます。

さらに当日にお金を借りるには重要なポイントのですが、ネット申し込みをして審査に通ったら近くの自動契約機に行ってカード発行してもらいます。

キャッシング会社にもよりますが、自動契約機は午後9時くらいまで稼働していることが多いので当日に借りれる確率は高くなります。もし午前中に審査が完了した時やネット銀行経由で融資ができる会社であれば時間はそれほど気にしなくて大丈夫です。

実は、キャッシングやカードローンの審査では借り入れ希望額が少ないほうが審査に通過しやすくなります。最初から50万とか100万といった金額を希望するよりも少ない金額にするだけで、審査に通過する確率がグンと上がります。

審査を通過した後に増額申請は出来るので、まずは審査を通すことが大切です。

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とにかく今すぐお金を借りるためのにはポイントがあるの。ステップをまとめておくわね。

  1. ネット申し込みと自動契約機を活用する
  2. 申し込みの時間にも気を配る
  3. 申し込み内容に不備がないようにする
  4. 申し込みのときの借り入れ希望額は、必要な分だけにする
  5. 金額はできれば、5万円とか10万円くらいがベター

申し込みフォームに不備があるとその段階で落とされる可能があるので注意が必要です!
ウソはもちろんですが間違いもNGとなるので要注意です。

最短でお金を借りるコツを詳しく解説しているページはこちら

初めてお金を借りるときに読むべきキャッシング術

はじめてのキャッシング術
はじめてお金を借りようとしたときに出くわす疑問や不安ををわかりやすく解説しています。
借りる前に読んでいて欲しいことをまとめてみました!

キャッシングってどうも抵抗があるんだけど、、、

どうしても今すぐお金を借りたいけど不安がある人は多いんじゃないでしょうか。今でこそ消費者金融も真面目な業界になってきましたが、かつてはグレーゾーン金利やの法律違反を行う様な黒い業界でしたからその気持ちわかります。そんな抵抗感のある人に、現在の消費者金融について解説します。

現在の消費者金融は借入から取立てを含めて健全そのものです。銀行カードローンやクレジットカード会社から貰っているキャッシング枠を使うのと何ら変わりのない健全性です。消費者金融が健全になったのは、2008年に行われた貸金業法改正により、貸金業協会という自主規制機関が誕生した事が大きな要因です。

貸金業協会は定期的に消費者金融などの貸金業者に検査に入っており、取立てを貸金業法に則ってやっているか、金利は法定利息の範囲内か、総量規制は守っているかの検査を行っているのです。

これによって法律違反を犯している業者は比較的簡単に営業停止などの処分を下せる様になりました。営業停止を喰らうなら真面目にみんな法律を守りますよね。

取立て行為は電話連絡をきちんと取っているのであれば、勤務先への電話や自宅訪問を行ってはいけないと法律で決められています。悪質な取立て行為をする業者はいませんので、安心して利用して下さい。

銀行カードローンと消費者金融との違いって何?

無担保でお金を借りるときは銀行カードローンか消費者金融を利用するのが一般的ですが、違いが分からない人も少なくないでしょう。そこで銀行カードローンと消費者金融のそれぞれのメリットとデメリットを見ていく事にしましょう。

銀行カードローンは金利が低く設定されているので借り入れした時に加算される利息が少なくなります。それにより返済する時の負担を軽減されるので安心してお金を借りることができるのがメリットになります。

しかし銀行という事で審査が厳しい傾向にあり融資可能になるまで時間がかかってしまうのがデメリットになります。即日融資を希望している人は不都合になってしまいます。

消費者金融は審査が即日回答なので申し込んだ日にお金を借りる事が出来るので即日融資を希望している人はメリットになります。また申込み条件が20歳以上で安定した収入があれば派遣やアルバイトでも利用する事が出来るのもメリットになります。

しかし銀行カードローンに比べて金利が高く設定されているので加算される利息も多くなり返済する時に負担がかかるのがデメリットになります。また消費者金融は総量規制の対象になっていて年収制限されるので多額の借り入れを希望している人は不都合になってしまいます。