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会社に勤めている人ならば、どうしようのない事情でお金が必要になった時に「会社に助けてもらう」という選択肢があります。また、ちょっとしたことならば同僚などに助けてもらえる可能性もありますが、フリーランスの場合はそうはいきません。

フリーランスは、カードローンなどでお金を借りる知識をしっかりと身に付けておく必要性は高いです。

公的融資や銀行融資は低金利だけどすぐには借りれない

フリーランスがカードローンでお金を借りる状況は、大きく分けると2つです。1つは「遊興費など個人的な事情で使うお金を借りる場合」、2つ目は「事業性資金を借りる場合」です。

主に後者が理由となる状況が多いため、選択肢自体は比較的多くあります。契約難易度、金額、返済の負担などを総合的に考えると、銀行や公的融資を利用する方法がおすすめです。

特に、低金利で利用できる点は非常に大きなメリットですが、その代わりに、申し込みから借り入れまでの期間が長いというデメリットもあります。

ある程度、長期的な計画の中で必要な資金を確保する目的でならまだしも、今すぐに必要なお金を借りる手段としては不十分な選択肢と感じることも少なくありません。

急ぎで資金が必要ならカードローンで決まり!?

低リスクで自由度の高い使い方をするならば、前項で挙げたような銀行や公的融資を利用のが得策です。あくまでも期間的な余裕がある場合の話にはなりますが、仮にあまり時間がない場合であっても、可能な限り優先するだけの価値があります。

ただ、何が何でもすぐに現金が必要という状況においては、一時的な現金確保の手段としてならば、カードローンを利用する方法もおすすめです。

カードローンは、公的資金や銀行融資に比べて金利が高くなるケースが多く返済の負担が重くなります。そのため、中長期的な借り入れをカードローンで検討することは、極力避けた方が無難です。

代わりに、即効性の高い現金調達手段としては、カードローンはフリーランスの心強い味方となるでしょう。

自営業だと収入証明書は公的書類がベスト

カードローン契約の際、本人確認のために運転免許証やパスポートなどの「本人確認書類」、収入確認のために給与明細や確定申告書などの「収入証明書類」の提出が求められます。

収入証明書に関しては、「50万円まで不要」「300万円まで不要」などの独自の設定基準があるので、該当している場合は本人確認書類のみで済みます。

といっても、これは基本的に雇用されて働いている人に対するもので、自分で事業を行っている自営業者やフリーランスの場合は若干異なります。

本人確認、収入確認の書類提出が必要な点は共通していますが、特に収入証明書に関して大きな違いがあります。それは、提出書類の性質が違うという点です。雇用されている場合、給与明細書などは雇用主が発行するので、本人が改ざんすることはできません。

しかし、自営業者やフリーランスの場合は、これらの数字を自分で自由に作成することが難しくないので、前年分の確定申告書(押印あり)、青色申告決算書、収支内訳書など公式に承認された書類の提出が求められます。

固定電話が必要?!在籍確認で電話連絡が必要な理由

在籍確認の意味は、本当に働いて収入を得ているのかを確認するということも含まれます。働いている会社がはっきりすれば、ある程度の収入や将来的なビジョンも予想がつけやすくなるという点も一つの理由ですが、何よりも重要なことは、確実な返済能力があることを確認するということです。

Dr.フランチェスカDr.フランチェスカ

在籍確認については以下の記事で詳しく解説しているから参考にして。

【おすすめ3選】在籍確認なしのカードローンで借りる!職場にバレない借り方を全力解説!

自営業者やフリーランスの場合、オフィスを構えて事業を行っている場合はまだ良いのですが、いわゆる「SOHO」として働いている場合は、自宅兼仕事場という状況が少なくありません。

カードローン会社としては、本当に返してくれるのかどうかの保証が欲しいと思っている訳ですが、SOHOの場合は在籍確認の電話が通じたところでほとんど意味はありません。

もちろん、固定電話がある方が信頼感は高くなりますが、それだけで結果を左右するほどの効力は期待できません。むしろ、SOHOなどの場合は、書類で収入を証明することの方が重要です。

在籍確認は必須項目なので行わないという選択はありません。しかし、固定電話だから良い、携帯電話だから悪いといった簡単な評価基準ではなく、あくまでも補足手段であることを覚えておきましょう。

まとめ

本来、カードローンは、事業性資金以外に使う目的のものが多かったのですが、最近は事業性資金として使えるものも増えています。即日融資で利用できれば、わずか数時間程度で高額な現金を手にすることもできるので、フリーランスにとっては非常にありがたい存在です。

しかし、フリーランスが故にサラリーマンよりも信用がなくなっているという自覚を持つことが重要です。