お金を借りることを検討している人にとって、審査をクリアする必要があるということがプレッシャーになることが少なくありません。

特に、審査を突破するための「属性」が低いのではないかと感じている人にとって、何とか審査なしでお金借りることができないものかと考えることもあるでしょう。

カードローンは、なぜ審査を行っているのか、また、どんあ基準で審査されているかが分かれば、審査対策は可能です。

カードローン審査に落ちる、、、どうすれば良い?

カードローン審査で落とされるのは、必ず理由があります。

身の丈に合っていない借入れ額を希望している可能性はありますが、それ以外にも様々な要因が考えられます。まずは、基本的な対処方法を見ていきましょう。

希望する融資額を少額にする

審査で落とされる要因の一つに、借入希望額が大きすぎるということが挙げられます。

もっとも、本当に必要な金額を希望したとしてもそれだけの返済能力がなかった場合、審査の結果、返済能力の範囲内で金額が設定されます。

つまり、希望金額が大きすぎることだけが審査で否決される要因になるわけではないということです。

しかし、大きな金額を希望するということは、何らかの事情で大きな借り入れが必要な状況なので返済能力に不安が残ると判断されやすくなります。できるだけ少額の希望で印象を良くする対策が効果的です。

Dr.フランチェスカDr.フランチェスカ

もちろん無職だとダメだけど希望限度額を少なくすると審査通過率が上がるわ。以下の記事を参考にしてみてね。

少額融資なら不安なカードローンの審査通過する確率があがる3つの理由

クレカのキャッシング枠を利用する

新たにカードローン契約をしようとすると難しい状況もありますが、すでに契約しているクレカのキャッシング枠を使えば、より簡単に借り入れを実現できます。

金額的な不満は起こりやすいですが借り入れ自体は実現しやすくなります。

自分の信用情報を開示してみる

審査で否決されている理由が定かではない場合、一度自身の信用情報を確認してみると良いでしょう。

開示した信用情報の中に「異動」に関するものがあったり、遅延や延滞の履歴があったりすれば、それが原因の可能性もあります。

また、もう一点確認が必要なポイントとして、申し込みブラックになっていないかどうかをよく確認しましょう。

あすかあすか

審査の判断材料として大きく影響するのが信用情報機関の履歴です。以下の記事で審査でポイントになる信用情報について解説しています。

もしかしてブラックリスト入り?!信用情報の確認方法とカンタン回復術

こんな理由で審査に不安があるなら、、、対策方法まとめ

審査なしでお金を借りたいと思っている人のなかでも、なぜ審査なしで借りたいのか、その理由はそれぞれ違うようです。ここでは、それぞれの背景について考えてみます。

すぐにお金が必要で審査をしている時間がない

ゆっくりと対応している時間がない場合、スピーディな融資が見込める方法は「クレジットカードのキャッシング枠」です。

この方法ならば新たに審査を受ける必要がなく、すぐに現金を手に入れることができます。

複数社から借入していて審査に通る自信がない

複数の債務がある場合は、総量規制の関係などもあって新規契約が非常に難しくなってしまいます。

そのような状況でさらに借り入れを希望する場合は、「おまとめローン」を利用する方法がおすすめです。

親や職場の人にバレないか不安

家族や職場で内緒のままで借り入れをしたい場合は、「WEB完結」に代表される方法がおすすめです。

WEB契約にすれば、カードレスにもできるので、財布のなかにローンカードを入れておく必要もありません。

カードローンの利用がバレてしまうのは審査段階のことが多いです。WEB完結ローンなら在籍確認の電話連絡なしでキャッシングできるので利便性は高いです。

特に、「SMBCモビット」の場合は電話連絡なしで契約できる可能性が高いので、周囲に内緒で利用しやすいです。

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カードレスタイプなら会員サイト経由で振込融資を行えるので秘密にできます。

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即日融資カードローンの審査の仕組みと家族や勤務先にバレないようにするテクニックを理解すれば不安は解消するはずよ。
以下の記事を参考にしてみて。

【内緒で借りる】家族や勤務先にバレないカードローンの借り方

金融事故の経験があるから無理?

過去に自己破産や債務整理などを経験していたとしても、その情報が信用情報機関から消去されていて、整理した金融機関や貸金業者以外なら契約できる可能性があります。

実際に整理した金融機関の場合は、個人信用情報機関の情報がなくなった後も自社で管理している可能性が高いので、契約できる可能性は低くなってしまいます。

各金融機関で明確な審査基準は公開されていませんが、支払い遅延などの金融事故についての記録があると審査では不利になります。

そもそも審査なしでお金借りるってできる?

基本的に法律に則って営業している会社で審査なしでお金を借りることはできません。

消費者金融などのカードローン会社であれば、貸金業法をもとに個人信用情報のチェックを経て貸付が行われます。また、銀行の場合には、銀行法により審査が実施され与信判断が行われます。

全く審査なしの状況ではお金を借りることはできませんが、すでに持っているクレジットカードのキャッシング枠などを活用する方法であれば、審査を経て借りるというステップは必要ないので、すぐに借りることができます。

ちょっと例外!すぐに借りれる「銀行ATMカードローン」

ネットで利用できるカードローンも、銀行や提携ATMを利用して借り入れや返済ができますが、実は、こうしたカードローンとは異なる「銀行ATMカードローン」と呼ばれるローンがあります。

一番の特徴は利用している銀行のATM限定で案内されるカードローンで、すでに事前審査をパスした人にATMの画面でアナウスされます。

タッチパネルに必要情報を入力すると、すぐに借り入れが可能になります。

仕組みとしては、ローンカードが新規に発行されるにではなくて、既存のキャッシュカードにキャッシング機能が付くことになります。

審査なしで借りられる罠

現実に「審査なし」で合法的に借りられる方法だとしても、当然ながら相応のリスクがあります。それでは、なぜ審査なしで借りられるのかについて考えていきましょう。

審査なしで借りた結果、、、借金が増えてしまうことも

「審査なし」で借りられる貸金業者は、そのほとんどが闇金などの違法業者です。しかし、闇金業者は何も直接融資契約を結ぶとは限りません。

なかには「うちでは貸せないけど、ここなら貸してくれるから」などと他を紹介し、紹介料をとられるようなケースもあります。

最終的には審査なしで借りられるかもしれませんが、紹介料などを徴収されるため、実際にはほとんど現金が残りません。

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審査なしのカードローンは100%違法なヤミ金業者です。審査なしで借りれる安全なカードローン商品はないので注意してください。

扶養されているなら銀行で借りる

専業主婦の場合、配偶者貸付を利用して借り入れをすることができます。当然、配偶者の属性次第で結果が左右されますが、この場合はしっかりと審査が行われます。

また、万が一にも返済が滞ってしまった場合は、配偶者に直接請求がいく場合があるので注意が必要です。

クレジットカードを現金化

クレジットカードの現金化は、明確に法律で規制されているわけではありません。あくまでも「自主規制」に近い形のものですが、違法性が含まれる行為です。

たとえば、自分で換金できそうなものを買ってリサイクルショップに持っていくような行為も「現金化」になる可能性があります。

最悪の場合、料金の一括支払いや解約などを求められることもあります。

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クレジットカードの現金化は違法性もあるから利用するなら覚悟も必要よ。

違法性あり!?クレジットカード現金化の落とし穴

闇金に手を出すのはダメ

闇金業者を利用してしまうと、実際に契約をしていないにもかかわらず被害にあうリスクがあります。

氏名や住所、電話番号などを提供してしまったことが原因で、他の闇金業者からしつこく誘いを受けるようになったり、「押し貸し」の被害に遭遇したりする可能性もあります。

急いでいるならカードローンの特徴をつかめ

審査なしとはいかないまでも、審査ありでも非常にスピーディな方法はあります。

「即日融資」などの審査の早いカードローンの特徴を良く理解しておくと、すぐに融資を受けることができます。

審査通過率を上げたいなら消費者金融系カードローン

カードローンには大きく分けて、銀行系、消費者金融系、信販系の3種類があります。

このなかでも審査の通りやすさで言えば、消費者金融系のカードローンが利便性も含めて検討する価値があります。

さらに審査時間も短く、早ければ1時間程度で完了することや、家族や会社にバレにくいというメリットもあります。

収入証明書が不要なカードローン

収入証明書を準備すること自体に手間がかかることはないのですが、それでも収入証明書不要で契約できるカードローンはスピード感が違います。

あくまでも一定の借入額までは提出不要と言うことになりますが、積極的に利用することで契約の可能性もアップします。

収入証明書不要で借りられるカードローンはあるの?【おすすめカードローン5選】

在籍確認の電話がない!?

基本的に在籍確認は必須項目なのですが、その方法は電話である必要はありません。

電話の在籍確認は、勤務先が休日のときは完了しないデメリットがありますが、社会保険や給与明細などの代替措置で在籍確認を行っている場合は、スピーディに審査完了が期待できます。

カードローン融資の利用者のほとんどが在籍確認や電話確認のない審査を望んでいますが、その理由は、周囲にお金を借りようとしていることを知られたくないというものです。

こうした状況もあって、返済不能になる可能性の低い「少額融資」では、在籍確認や電話連絡なしで融資をするカードローンが増加傾向にあります。

在籍確認なしのカードローンで借りる!職場にバレない借り方を全力解説!【おすすめ3選】

仮審査で事前に確認してみる

大手消費者金融では、事前審査やお試し診断などのサービスを提供しています。

ここでの結果は最終的な借入を保証するものではありませんが、「融資を受けられるのかどうか」の目安をチェックできます。

仮に本審査で落とされてしまった場合は「何かしらの要因がある」ということが分かるので、その要因を解消してから再度申し込むことで可能性をアップできます。

大手カードローンのお試し診断サービス
カードローン サービス名称 入力項目
プロミス お借入シミュレーション ・生年月日
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アコム 3秒診断 ・年齢
・年収
・他社借入状況
レイクALSA 簡単お借り入れ診断 ・生年月日
・年収
・他社からの借入れ件数
・現在の他社借入れ金額
ジェイスコア AIスコア診断 ・メールアドレス
・任意のパスワード
・年収など簡単な質問

審査なしはリスクがデカイ!やはり審査は必須

カードローン業者などが行う審査は、「お金を貸しても大丈夫な相手なのかどうか」の返済能力を確認するために行われます。

また、貸金業法や銀行法をもとに審査が行われて貸付されるので、申込者の借り過ぎの抑制にもつながります。

中小消費者金融なら他の属性で総合的に判断?!

中小消費者金融であれば、一律スコアリング評価をしている大手とは違い、審査担当者によって返済能力を判断してくれる可能性があります。

中堅以下の小規模な消費者金融は属性や事故情報で信用情報が不利な人には有効な手段になります。

Dr.フランチェスカDr.フランチェスカ

今現在、滞納がなければ審査担当者が総合的に判断してくれるわ。

審査が不安!?中小消費者金融から安全に即日融資を受けるための基礎知識

返済のための借金はダメ!債務整理という方法もある

すでに審査ありの方法では借りられなくなっている場合、明らかな債務超過の可能性が高いです。

新たな借り入れをして返済日を乗り切ったとしても、それは一時しのぎに過ぎません。

毎月訪れる返済日ごとに同じことを繰り返していくことは不可能なので、根本的な状況改善のために債務整理や自己破産も検討したほうがいいかもしれません。

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まとめ

審査では、借りる側と貸す側それぞれにとって、安全かどうかが判断されます。

現在の法律で、取り立ての手段は非常に限定されているので、お金を貸す側の金融機関は慎重な審査を行うことがマストになっています。

つまり、審査なしでお金を貸してくれる貸金業者は、違法行為も辞さない強力な回収手段を行使する悪質業者だと判断できます。