キャッシングの返済方法で利息の負担を劇的に減らせます！

お金を借りることは初心者でれば不安を多く抱えているのではないでしょうか。特に意識すべきポイントとして、低金利や無利息などを駆使して、支払利息をいかに少なくできるかだと思います。

支払利息を少なくするためには、最低返済額を支払い続けるのではなく、返済シミュレーションで綿密な返済計画を立てて繰上げ返済を行うことが有効です。キャッシングの返済で利息の負担を劇的に少なくする方法をお教えします。

利息をおさえる具体的な方法とは？

利息を抑えるためには何が必要でしょうか。１つ目はできるだけ低金利で借りることです。

100万円を5年間借りた場合、金利18%で借りた場合と9%で借りた場合の総支払い額の差は約28万円にもなります。金利が如何に大切かがわかる数字でしょう。

もう１つ目は、支払い期間を短縮することです。同じ金利18%で借りた場合、5年間で完済した時と1年間で完済した時の総支払額の差は約42万円にもなります。支払い期間が長期化すればするほど、トータルの支払い額は大きくなってしまいます。

月々余裕のある返済を行なっていくなど考えず、手元に余っているお金は繰上げ返済をしながら返済を続けるようにしましょう。

低金利・無利息ローンを活用しよう！

金利を選ぶときはより低金利の会社を狙うことを基本にしましょう。消費者金融よりも銀行カードローンの方が金利は低い傾向にあるのが定石です。しかし、銀行カードローンの中には消費者金融のカードローンとそれほど金利が変わらない銀行カードローンも存在します。

もし、金利設定の高めの銀行カードローンから借りているのであれば、金利の低い銀行カードローンに借り換えも検討してみてください。

また、キャッシングや一部の銀行カードローンの中には、新規顧客に対し1ヶ月ほどの無利息キャンペーンを行っている会社もあります。2ヶ月先にはボーナスが入って完済できるなど目処が立っている場合は、無利息期間を利用して借りた方がトータルの支払額をおさえることが可能です。

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返済方法は幅広く用意されている

クレジットカードでの支払いや、ローンを組んだときの支払い方法は本当に様々な形があります。それぞれの返済方法やメリット・デメリット、また金利の発生するタイミングなども知っておくと、支払いを管理するのにも楽になるでしょう。

返済方法は様々な方法があるので、すべての借金やローンに於いてこの返済方法が最も良いという方法は存在しないのが現状です。それぞれの返済方法によって発生する手数料などを含めて考えると、自分はどの返済方法がいいのか見極めることができるはずです。

指定された月にすべて返済、一括返済

代表的な返済方法としては、一括返済という方法があります。これは翌月一括・当月一括・ボーナス一括など、様々な形があります。

これらは指定された日にまとめて支払うので、その分支払いの負担が大きなります。ただ、利息の発生期間が最も少なく、クレジットカードならば特に利息や手数料も発生しない形式となっています。このため、カード利用やカードローンで数万円借りた程度ならば一括払いが一番安心です。

当然ではありますが、住宅ローンやマイカーローンなどの金額の大きなローンの場合、一括返済を選ぶ人は少ないです。毎月コツコツ返済していくことを想定している大型ローンの場合は、返済方法の選択肢にはあまり入りません。

何回かに分けて支払う、分割・リボ

次に、よくあるのが分割払いです。分割払いとは、最初に契約したときに返済する回数や月数を決め、そこに利息を足した金額を毎月支払っていくという方法です。

分割払いの場合、計画を立てて支払いがしやすいというのがメリットです。分割にすることで、ある程度ゴールも見えやすく、終わりの見える返済プランを立てやすいのです。

そして一回ですべての金額を支払うわけではありませんから、利用者からすれば、少し大きめの金額を借りやすいというメリットもあります。ただし手数料が発生しますので、この点は注意しましょう。

リボもよく似た返済方法に思うかもしれませんが、実際はそれぞれの方法ごとに違いがあります。リボの場合は毎月特定の金額と利息になる分を支払っていればいいのです。

カードローンやクレジットカードなどで採用されており、毎月返済額が一定ということで返済を管理しやすいのが大きなメリットです。ただ、この方法の場合は毎月特定の金額を支払っていても、なかなかローンが終わらないというのがデメリットです。

リボでキャッシングを返済する時の注意点

現在のキャッシングやカードローンの返済方式は残高スライド方式と呼ばれる残債に応じて最低返済額が変わる方式が主流です。この残高スライド方式とは、正式名称は元利金等残高スライドリボリビング方式と言われ、クレジットカード等のリボ払いと同様の形式をとっています。

残高スライドリボ払い方式という返済方法は、何に注意しなければいけないかというと残高が減るごとに毎月の最低返済額が減るので完済に途方もない時間がかかる点です。楽天銀行カードローンの残高スライド方式でシミュレーションすると、完済まで30年間かかるといった非現実的な返済プランになります。

現在のリボでは返済額が少ないので、繰上げ返済なしでは利息ばかりでいつまで経っても元金を完済できない点に注意しなければいけません。

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知っておきたい延滞したときのペナルティ

延滞した時、延滞利息を払えばそれで終了と思ってはいけません。延滞利息自体は現在では20%位が主流とそこまで高くありませんが、延滞を行うと信用情報機関に登録されます。

よく長期延滞を行わなければ大丈夫といった意見を見ますが、これはまちがいです。信用情報機関CICには月毎に約束された返済額がなかった場合、わかるように記録されていますのでその記録は新規にカードを作るときや、カードの更新時期の再審査で悪影響を及ぼします。

安易な延滞は他のカードに飛び火してす、全ての会社から契約を打ち切られるといった事態になりかねませんので、ペナルティーをよく理解して絶対に延滞をしないようにしましょう。

まとめ

利息を節約するためには先ずは低金利のカードローンから借りることです。すでに借りているといった方は、より金利が安いローンへの乗り換えを行うようにしましょう。また、金利が一見すると低そうに見えても、支払い期間が長いと何の意味もなしません。繰上げ返済を行い、1日も早い完済を心がけるようにしましょう。

延滞を行うと全ての返済計画が頓挫してしまいます。低金利のローンへの乗り換えも困難になるなど、デメリットが付きまといますので延滞は絶対に行わないようにしましょう。