貸金業者の広告を比べてみると、30日無利息キャンペーンを実施している会社が多いことに気が付きます。

貸金業者にとって唯一利益が出せる利息の受け取りについて、敢えて無利息期間を設けることでカードローンを身近に感じてもらう戦略です。しかし、折角行われているキャンペーンですからお得に利用しない手はないでしょう。

無利息期間を上手に使う!カードローンで違うサービス内容

初回利用時に無利息期間が提供されている貸金業者では、借り入れ条件と会社ごとの特徴を知っておくことが重要です。

無利息期間が経過して終了後は通常の金利が適用されるので、無利息期間のみに誘われて申込みをしてしまうことだけは避ける必要があります。貸金業者ごとの特徴を調べておくと選びやすくなります。

カードローンの無利息期間は利息の負担を最小限にしてくれ、消費者金融や銀行からお金を借りる際に検討したいサービスです。

あすかあすか

カードローンの無利息期間は、お試しで利用するのもありですね。パート・アルバイトでも安定した収入があれば利用できます。

Dr.フランチェスカDr.フランチェスカ

無利息サービスについても各金融機関によって基準日などの仕組みが違うから以下の一覧もチェックしてね。

プロミスの特徴

プロミスは、大手消費者金融カードローンの中で金利設定が4.5~17.8%と比較的低く設定されています。初回申し込み時に適用される金利は上限という例が多いので、他社が18.0%に対して17.8%とやや低く設定されており、提携ATM経由の返済も可能です。

ローソン・ファミリーマート・ミニストップのコンビニATMに対応していて、振込融資についても三井住友銀行やジャパンネット銀行などの24時間振込可能な金融機関の口座を持っていれば、瞬フリを利用した24時間振込が可能です。
※ランキングは当社調べ

プロミス

プロミス

利率 4.5%~17.8%
限度額 1~500万円
審査時間 最短30分
評価 5.0

公式サイトはこちら

プロミスの無利息期間の特徴

  • はじめて融資を受けた日からカウントして30日間無利息
  • ポイントが貯まると再度無利息期間を利用できる

30日間無利息サービスの対象者となるのは、はじめてプロミスと契約する方で、メールアドレスを登録し、書面の受取方法に「プロミスのホームページにて書面(Web明細)を確認」を選択した方です。

プロミスの無利息期間の最大の特徴は、契約した日からではなく、実際に出金して借りた日から30日間無利息になることです。

プロミス30日間無利息サービス
[参考]プロミス30日間無利息サービス

利用するのが少し先で余裕を持って契約するような場合は、プロミスの無利息期間は余分な利息を払わなくてすみます。

無利息期間に追加の借入をした場合にも、はじめて借入をしたときから30日間までの分については利息がかかりません。

プロミスの振込キャッシングで、三井住友VISAプリペイドへのチャージができるようになりました。プロミス公式アプリから残高照会、チャージが手数料無料でいつでもできます。

あすかあすか

さらにポイントサービスを実施していて、貯まったポイントに応じて、ATM手数料が無料になったり、無利息期間を利用できたりします。

Dr.フランチェスカDr.フランチェスカ

他社の30日間無利息の場合は、契約日が基準になってるからプロミスの無利息期間が実質最長になるわね。いざという時に初回30日間無利息で使えるカードローンは間違いなく重宝するわ。

アコムの特徴

最初に無人契約機を展開したアコムでは、返済方法に定率方式を採用している特徴があります。

他社が残高スライド元利定額方式を採用しているカードローンが多い中で、アコムは残高の3%かつ1000円単位に切り上げた金額を毎月支払う最小返済額とする方式が採用されています。

同じ金利で同じ金額を借入した際に、1000円単位の繰り上げがあるために返済回数が少なく済む傾向にあります。残高が減った段階で一括返済を行なう方法が適しています。

また利用者数が最も多い消費者金融として安心感はバツグンです。
※ランキングは当社調べ

アコム

利率 3.0%~18.0%
限度額 1~800万円
審査時間 最短1時間
評価 5.0

公式サイトはこちら


アコムの無利息期間は、初めての契約で返済期日が「35日ごと」を選択した場合に利用することができます。

契約した翌日から30日間なので、契約してすぐにカードローンで借りない場合は、注意しないと無利息期間が短くなります。

契約後にカードを自宅郵送してもらう場合にも、郵送中も無利息期間としてカウントされます。無利息期間をムダにしないためには、振込融資か無人契約機でカードを発行してもらうのがいいです。

アコム30日間金利0円サービス
[参考]アコム30日間金利0円サービス

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契約してすぐに借りないと、、、いつの間にか無利息期間が終わってたということもあるわね。

アイフルの特徴

アイフルは、返済方式が1通りではなく、残高スライド元利定額リボルビング方式と元金定率リボルビング方式を選択できるカードローンです。

残高スライド元利定額リボルビング方式は一般的な方式ですが、元金定率リボルビング方式では、元金に対して一定の割合を掛けた金額を返済するので、効率的に元金を減らせます。

ある程度残高が減った段階で一括返済すれば、早期に完済を目指せます。
※ランキングは当社調べ

アイフル

利率 3.0%~18.0%
限度額 1,000円~800万円
審査時間 最短1時間
評価 4.5

公式サイトはこちら


アイフルの無利息期間は、初めて利用する人に限定したサービスです。
無利息のスタートとなるは契約日の翌日からになります。
アイフル利息0円サービス
[参考]アイフル利息0円サービス

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借入先によって無利息期間のカウント開始が異なるので、しっかり把握する必要があります。

レイクALSAの特徴

新生フィナンシャルのレイクALSA(アルサ)は、フィンテックを活用したカードローンで、20代から30代を対象にしたネット完結のサービスです。

スマホでセブン銀行のATMでQRコードを読み取って個人認証をすることでカードレスで借入れや返済ができます。

ATMの手数料が無料で利用できるのも特筆できるポイントです。

※ランキングは当社調べ

レイクALSA

レイクALSA

ここがポイント

  1. 選べる2つの無利息タイプ!
  2. 提携ATMの手数料がゼロ
  3. 自宅郵送物なしも可能
利率 4.5%~18.0%
限度額 1万円~500万円
審査時間 最短1時間
評価 4.0

公式サイトはこちら


借り入れ金額のうち5万円までが180日間無利息になるタイプ。
借り入れ金額のうち5万円までが180日間無利息になるタイプ。
借入れ額全額が30日間無利息になるタイプ。
借入れ額全額が30日間無利息になるタイプ。
[参考]レイクALSA(アルサ)選べる2つの無利息ローン

あすかあすか

少額だと無利息期間が短いとあまり効果が実感できないかもですが、180日間無利息なら借入額が少額でも節約効果ありです。

Dr.フランチェスカDr.フランチェスカ

長期間にわたって少額を借りたい人には180日間無利息サービスがおすすめよ。2つの無利息は併用できないから注意してね。

使わないと損!?無利息カードローンの活用方法

初めての利用に限り無利息期間が設定されているカードローンは、利用規約を確認した上で無駄なく活用する必要があります。

契約内容を確認せずにいると、無利息期間がいつの間にかなくなっている可能性もあります。

初めてカードローンでお金を借りるなら使いたい!

初めての申し込みに限り無利息期間の適用を受けられるカードローンが一般的ですから、カードローン契約を行なってから借り入れ開始までの期間は、なるべく短い方が良いです。

無利息カードローンを契約してから、無利息期間が完了するまでの期間を無駄にしないようにすれば、利息の負担を減らせるでしょう。

ただし、年収が少ない主婦やアルバイトの場合には、契約額(借入限度額)が低いので必然的に最高金利が適用されることになります。

なので無利息期間終了後の利息を考慮した返済計画を立てる必要があります。

ネット上のみで完結できるカードローンなら来店する必要もないので、初めての利用でも借りる際の心理的な負担はも少ないです。

あすかあすか

無利息でお金を借りる方法は、友達に借金するよりカードローンの無利息期間の活用がベストだと思います。

短期間だけお金を借りる場合も有利?!

カードローンの無利息期間は、初回限定のキャンペーンというケースがほとんどです。

最大30日間といった限られた期間内のみ無利息でお金を借りられるので、次の給料日までの短期間だけお金を借りることにすれば、無利息でお金を借りることができます。

複数のカードローンへ申し込みを繰り返すことは望ましいことではありませんが、借り換えを1度程度行なうのであれば、短期間のみの借り入れで無利息のまま返済に充てることは可能です。

例えば以下のようなシチュエーションで、次の給料日で返済できるけど、手元にお金が用意できるまで短期間だけ借りたいときに30日間無利息サービスは魅力的です。

急な出費で借りる理由

  1. 引越しの費用が足りない
  2. 結婚式のご祝儀費用が足りない
  3. 給料日までの生活費が足りない
  4. 飲み会の費用が足りない
Dr.フランチェスカDr.フランチェスカ

家電など5万~10万円の少額をクレジットカードの分割払いやリボ払いで購入するなら無利息期間を活用したほうが賢いわ。

リボ払いはヤバイ!?知っておきたいリボ払いに潜む危険性とデメリットまとめ

あすかあすか

急な出費や生活費が金欠だけど無利息期間の30日以内に返済できる目処がたっているようなケースなら利用価値のあるサービスです。

ところで、、、無利息期間ってなんであるの?

カードローンを扱っている金融機関は無利息サービスを実施していることが多くなりました。

カードローンは一旦契約をすると、他のカードローンに乗り換える人はあまりいません。やはり手続きが面倒に感じるからです。

このためカードローン会社は、新規ユーザーを多く獲得することが最優先になっています。

一定期間金利をゼロにすることで、顧客獲得してその後も継続して利用してくれるユーザーを増やしたいのです。

カードローンの無利息サービスは、初回の利用に限定している会社がほとんどです。
2回目以降の借入れは通常通りの利息が加算されることになるので注意する必要があります。

Dr.フランチェスカDr.フランチェスカ

もし無利息期間中に全額返済して、その後カードローンを使わなければ、カードローン会社の利益はないわ。

あすかあすか

はじめてでも気軽に借りてもらうために無利息期間があるんですね。

Dr.フランチェスカDr.フランチェスカ

そうね。カードローンのCMはユニークなものが多いけど、知名度をあげるには無利息サービスも効果があるみたいね。

無利息サービスを利用するとどれくらい利息を節約できる?

無利息期間を使ってカードローンで借りたときにどのくらい利息が節約できるのか計算してみました。

無利息期間内に完済した場合(金利18%)
借入金額 10日間 30日間
5万円 246円 739円
10万円 493円 1,479円
30万円 1,479円 4,438円

当然のことですが、借入れの金額が大きいほど、また期間が長くなるほど利息の節約効果は高くなります。

ただし、無利息期間が終了すると通常通り利息が発生するので、最低返済額だけだと利息総額が大きくなるので注意が必要です。

また、借入れや返済時に提携ATMや銀行振込などの手数料がかかる返済方法は、せっかくの無利息サービスの効果が落ちるので注意が必要です。

Dr.フランチェスカDr.フランチェスカ

銀行振込みや提携ATMでの返済方法は無利息分が相殺されてしまうから注意してね。

無利息期間は注意が必要!?起算日はカードローン会社によって違う

無利息キャンペーンを行っているカードローン会社は、消費者金融に多い傾向があります。

総量規制により貸し付け可能金額が年収の1/3以内に制限されているので、無利息キャンペーンが広告効果として高いので新規顧客を開拓するために実施されているようです。

あすかあすか

年収と総量規制の関係は重要なので以下の記事を参考にしてください。

年収が関係する!?総量規制の仕組みをまるわかり解説

30日間無利息キャンペーンが展開されている同じ消費者金融であっても、無利息期間の起算日については一律ではない点に注意が必要です。

審査完了日を契約日とする点では消費者金融各社は共通ですが、無利息期間を契約日の翌日から30日間とするケースと、初回借入日から30日間とするケースに分かれています。

専用ローンカードの発行を即日行って、当日中に借り入れを行なうのであれば、どちらであっても無利息期間に違いはありません。

しかし、専用ローンカードが郵送で送られてきたり、実際の借り入れまで期間が空いてしまったりする場合には、初回借入日から30日間無利息としている貸金業者の方がお得です。

一見すると同じに見える30日間無利息キャンペーンは、起算日に注意する必要があるわけです。

よくある勘違いは、無利息期間は返済が必要ないと思ってしまうことです。無利息期間でも元金の返済はあるので、もし遅れると遅延損害金が発生するので注意しましょう。

無利息期間のあるカードローンってすぐに借入できる?

カードローンの種類によっては、専用ローンカードが郵送となるケースがあるので、無利息期間のあるカードローンですぐに借入できるかどうかは事前に調べておく必要があります。

申し込み先と時間帯により大きな差が出てしまうので要注意です。

実は土日祝でも借り入れできる

コンビニATMを提携ATMとして利用している貸金業者が多いので、無利息期間のあるカードローンが、どの提携ATMを利用できるか事前に確認しておけば、土日祝日であっても借入可能です。

大手消費者金融のカードローンならば、無人契約機コーナーで専用ローンカードの発行ができるので、曜日に関係なくいつでも申込みから借入までスムーズです。

Dr.フランチェスカDr.フランチェスカ

土日祝でもカードローンで借りるコツを詳しく解説しているわ。

【即日融資】土日でも借りれるカードローンってある?

今日中に借りたいなら申し込み時間に注意

申込み自体はインターネット経由で24時間受付可能ですが、審査が行われる時間帯には制限があります。

カードローンの審査は、無人契約機コーナーであっても人の目で確認する作業が行われているので、審査対応できる時間に審査が完了するよう申し込み時間帯に注意が必要です。

全ての無人契約機コーナーにも、利用可能時間帯と審査可能時間帯が分けて掲載されているように、有人審査に対応可能な時間帯の確認は、今日中に借入を行いたければ必須です。

なるべく遅くまで審査に対応しているカードローンを選ぶと良いでしょう。

あすかあすか

申し込みの時間帯だけじゃなくて審査通過率をあがるコツも以下の記事で解説しているので参考にしてください。

今日借りたい!通過率をグンッとあげるカードローン申し込み術

無利息カードローンの最速借り入れ方法

カードローン会社によって様々な方法が用意された申し込み手段には、実際に借入ができるまでにタイムラグが発生します。

即日借入を行なうために、無駄のない方法を知っておけば、最速で貸し付けを受けることができるでしょう。

すべて自宅でできるWEB完結の場合は、振込融資を受ける必要があるので、即日融資を受けるにはいつか条件をクリアにする必要があります。

あすかあすか

自動契約機があるカードローン会社ならWEB申し込みをしたあとに自動契約機でカード発行すれば、かなりの時短になるので即日融資の確率があがります。

パソコンやスマホから申し込みをする

パソコンやスマホ経由で申し込みを行えば、個人情報の入力だけでなく本人確認書類のアップロードまでを一度に行なうことが可能です。

カードローン商品では、審査に必要な書類の準備を早くできるほど、審査結果が出るまでの時間が短縮されます。

審査結果の連絡先をスマホでチェックできるメールアドレスにする

審査結果についてメールで確認できるようにしておけば、審査通過次第すぐに次のステップへ移れます。

プッシュ配信を受けることができるスマホで確認可能なメールアドレスにしておけば、すぐに専用ローンカードの発行に向かえます。

審査結果が通ったら無人契約機で契約してカードを発行

審査結果を確認したら、すぐに無人契約機コーナーへ向かい、本契約を行なってその場で専用ローンカードの発行を受けられます。

専用ローンカードの発行が可能となるのは、大手消費者金融と一部銀行カードローンに限られるので、無利息カードローンの提供を行っている中から、すぐに無人契約機またはテレビ窓口まで向かえる位置にある貸金業者を選んでおく必要があります。

ATMなどで借り入れする

専用ローンカードさえ即日発行できれば、全国に広がる提携ATMやコンビニATM経由で借り入れをすぐに行なえます。

無人契約機コーナーで直接借り入れを行える場合もありますが、借り入れを行なう時には慌てずに冷静な判断が必要となるので、専用ローンカードを手に入れた段階で、もう一度返済計画を確認してから借り入れを行なうほうがいいです。

そもそも利息って何?ちゃんと理解しよう

金利と利息を混同して使われがちですが、利息とは貸し手が借り手から返済時に受け取るお金です。

金銭貸借契約が結ばれる時に年利として金利が設定されますが、毎回支払う利息は金利の年率に対して日割り計算した分を元金に掛けた金額です。

同じ金額を借入したら、金利が低いほど同一期間の借入で付く利息は少なくなり、同じ金利であれば借入期間が長いほど利息が増える計算になります。

利息は、貸金業者にとっては収益源そのものですから、無利息期間を設けるキャンペーンを行なう貸金業者は、キャンペーン期間中は借り手から利益を得られないことになるわけです。

無利息期間のある銀行系カードローンは、現状では少ないのですが、一部、取り扱いが開始されているようです。

あすかあすか

無利息期間があれば、短期の借入れや早期の返済を希望している人にはメリットが大きですね。

Dr.フランチェスカDr.フランチェスカ

カードローンの金利と利息については下記の記事で詳しく解説しているわ。

知らないと確実に損する!お金を借りるときの金利の仕組み

全額返済はインターネットが便利

全額返済を行なうためには、1円単位まで日割り計算を行なった上で、過不足なく返済を行なう必要があります。

ATM経由で行なう返済方法は、1円単位までは入金できない仕組みとなっているので、全額返済を行なうためには、会員向けコールセンターへ連絡して返済日を確認した上で端数まで含めた金額を貸金業者指定の口座へ振り込む必要があります。

インターネット経由で会員サイトへアクセスし、ネットバンキングを利用して全額返済手続きを行えば、1円単位までキッチリ返済可能です。

コールセンターの営業時間を意識することなく、会員サイトで全てを完結できるので、全額返済時にはインターネット経由で手続きを行なうと良いでしょう。

Dr.フランチェスカDr.フランチェスカ

カードローンを利用している最中に一括返済できる状況になったら以下の記事を参考にしてね。

消費者金融で一括返済するとどうなる?知らないとヤバい4つの注意点

利息を抑える方法って他にある?!

無利息期間のカードローンを活用すれば、急な出費や短期間だけ借りたいなどメリットのあるシーンはあります。この他に利息を抑える方法も考えてみましょう。

銀行カードローンを利用する

他に利息を抑えてお金を借りる方法として、銀行カードローンを利用する方法があります。銀行からお金を借りるメリットは、利息が安い、安心感がある、などがあります。

昔は銀行から借り入れができるのは、しっかりした定職のある、高収入の人ばかり・・なんてイメージもありましたが、今の銀行は違います。

全国規模の銀行やネット銀行から近所の地方銀行まで、新規顧客獲得のために、様々なキャンペーンを繰り広げて力を入れています。そのキャンペーンの一環として、利息無しの期間を設けている銀行もあります。

口座を開いている銀行からは、こちらから申し込まなくてもローンの案内が来ることがあります。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行

利率 3.0~14.0%
限度額 1,000万円
審査時間 最短即日
評価 5.0

公式サイトはこちら

銀行カードローン検討中!絶対はずせない審査通過のコツと選び方【おすすめローン5選】

家族や友人から無利息で借りる

無利息でお金を借りるには、無利息期間のあるカードローンを利用する方法の他に家族や友人から借りることができるかもしれません。

ただ、借りた人の前では気軽にお金を使えなくなることは覚えておきましょう。

家族や友人から借りた場合は、なるべく早めの返済を心がけて関係が悪くならいように努める必要があります。

Dr.フランチェスカDr.フランチェスカ

家族や友人から借りるなら、まずは生活費の見直しをしたほうがいいわ。

生活費が足りない!給料日までの金欠状態を解消する効果的な9つの対処法

まとめ

消費者金融系の無利息期間のあるカードローンは、初回限定キャンペーンとして行われているので、利用条件を確認した上で申し込みを行えば、利息額を抑えて借り入れが行えます。

30日間無利息キャンペーンを最大限活用するためには、インターネット経由で即日審査が可能な消費者金融のカードローンに申し込めば、審査通過次第に無人契約機コーナーで専用ローンカードを受け取れます。

無利息期間の起算日は、契約成立日翌日と初回借入日の2種類が存在するので、無利息期間が無駄にならないように利用規約を確認した上で借り入れを行なうと良いでしょう。

あすかあすか

カードローンによって無利息期間や金利ゼロの利用条件が違うので、借入希望額や返済期間で申込むカードローンを選ぶといいですね。

Dr.フランチェスカDr.フランチェスカ

やはり一番のおすすめはプロミスね。
無利息期間のカウントが初めて借りた日からだから無駄な利息がかからないわ。

プロミス

プロミス

ここがポイント

  1. はじめての借入れから30日間無利息!
  2. 最短1時間!圧倒的な融資スピード
  3. 家族にバレないカードレス対応
利率 4.5%~17.8%
限度額 1~500万円
審査時間 最短30分
評価 5.0

公式サイトはこちら

【おすすめカードローン5選】今すぐお金を借りたい人のために、確実に即日キャッシングするためのコツを解説!